Истекает срок действия карты

Срок действия есть у банковской карты любой платежной системы. Более того, он есть и у виртуальных карт, которые выпускаются в онлайн-приложениях и без выдачи пластикового носителя. Пока срок действия не истек, кредиткой можно пользоваться при оплате в магазинах и других торговых точках, через онлайн-сервисы и приложения.

Посмотреть период действия своей карты можно на ее лицевой стороне, прямо под номером.

Перевыпуск банковской карты может осуществляться самим эмитентом карты только в связи с истечением срока ее действия

А вот при краже карты или потере, при раскрытии персональных данных посторонним лицам заявление о перевыпуске может подать ее держатель. Но в 2022 году все российские банки объявили свои карты бессрочными. Поэтому, если у карты срок действия заканчивался в апреле 2022 года или позже, переоформлять ее не нужно.

В этом случае действует правило автоматической пролонгации. Но для досрочной замены карты нужно обращаться с заявлением банк, либо подавать его через приложение, личный кабинет на сайте.

Перевыпуск — это оформление новой карты тому же клиенту. Основанием для перевыпуска может быть:

• Истечение срока действия карточки;
• потеря карты клиентом;
• кража карточки третьими лицами (даже если карта будет изъята у преступников, пользоваться ей нельзя);
• при технической неисправности кредитки (например, размагничивание чипа, стирание поверхности, перелом и т.д.);
• если карту зажевал банкомат, а достать (вернуть) ее нет возможности.

Еще одним основанием для досрочного перевыпуска карточки может быть получение ее данных мошенниками. В этом случае карта, как физический носитель, остается у держателя. Однако наличие сведений о номере карточки, сроке действия и CVV дает мошенникам возможность осуществлять переводы или оплачивать товары. Если вы считаете, что информация о реквизитах кредитки попала в руки недобросовестных лиц, срочно блокируйте ее, обращайтесь за переоформлением.

Перевыпуск предусматривает оформление и выдачу новой карты. На состояние счета, к которому привязана кредитка, это не повлияет. Поэтому на период до получения новой карточки вы сможете распоряжаться деньгами на своем счете. Например, можно снять наличные в отделении банка, совершать переводы через интернет-банк или приложение.

Какие правила перевыпуска карты действуют
в большинстве российских банков?

Какой срок действия у кредитных и дебетовых карт

Что значит номер кредитной карты? Это адрес вашего счета в конкретном банке Нужно знать, как правильно пользоваться кредитной картой, как не стать легкой добычей мошенников и не лишиться всех денег. Какие данные карты нельзя сообщать посторонним людям ни при каких обстоятельствах.

Поменять кредитку в плановом порядке нужно до истечения срока, указанного на ее лицевой стороне. Обычно банк сам перевыпускает карту, уведомляет клиента о необходимости ее забрать в отделении, оформить доставку почтой или через курьера.

Как только новая карточка будет активирована, старая автоматически блокируется. Пользоваться ей будет нельзя, даже если сам носитель останется у вас на руках.

С марта 2022 года нужно учитывать новые правила пользования картами. Платежные системы VISA и MasterCard, на чью долю приходится значительное количество карточек, ушли с российского рынка.

По этой причине банки автоматически пролонгируют все карточки, чей срок действия истекает в апреле 2022 года и позже.

Автоматическая пролонгация не распространяется на случаи внеплановой замены карт (например, при краже, повреждении и т.д.). При невозможности пользоваться кредиткой вы можете заменить ее досрочно, по заявлению в банк.

Что делать, если карта украдена или потеряна

При краже или потере карты ей могут воспользоваться преступники. Например, без подтверждения пин-кодом можно совершать любые покупки в магазинах, платить на многих онлайн-сервисах. Чтобы избежать потери денег, нужно сразу заблокировать карточку. Желательно сделать это немедленно, как только вы узнали о краже или потере.

На сайтах и в приложениях банков подробно описываются способы блокировки своих карт. Например, клиенты Тинькофф банка могут это сделать:

• через приложение (кнопка «Блокировать» есть на стартовой странице);
• в интернет-банке на сайте (в личном кабинете у каждого открытого счета есть кнопка «Заблокировать карту»);
• путем отправки на номер +7-903-767-22-73 смс-сообщения с текстом «Блок ***», где *** — это номер карточки;
• через специалистов службы поддержки (по телефону, в приложении).

Блокировка не повлияет на возможность пользования деньгами с привязанного счета. Если впоследствии вы найдете потерянную карту, ее можно вернуть банку или оставить себе «на память». Но заблокированной картой нельзя пользоваться, поэтому нужно подать заявку на выпуск новой.

Что делать, если украли данные карты, но сама она осталась у вас на руках? Алгоритм действий будет таким же, т.е. нужно немедленно заблокировать кредитку. Если вы не успели блокировать карту и мошенники украли с нее деньги, нужно подавать заявление на возбуждение уголовного дела.

Как быстро надо заблокировать утраченную
карту? Спросите юриста

Как перевыпустить дебетовую карту: что нужно знать клиенту банка

Еще раз отметим, что сейчас банки автоматически пролонгируют срок действия карточек, если он истекает в апреле 2022 и позже. Сложно сказать, когда будут возвращены обычные правила перевыпуска, так как это зависит от многих факторов. Убедиться, что срок по вашей кредитке автоматически продлен, можно в приложении или через интернет банк.

Если карта перевыпускается по инициативе банка

При стандартном порядке перевыпуска банк уведомляет об этом клиента за 1-2 месяца. Например, вам могут прислать смс-уведомление о готовности новой карты и о способах ее получения. При выдаче новой дебетовой карточки ее номер не меняется. Но код безопасности CVV будет новым, что нужно учитывать при пользовании картой.

Кредитная карта, чем она выгодна? Или как не разориться на процентах и плате за вмененные услуги банка Большинство кредитных карт выгодно использовать только для оплаты покупок, в остальных случаях возникают «грабительские» проценты. Не хотите попасть в долговую кабалу — выясните условия по операциям у банка заранее.

Состояние счета, к которому привязана карточка, не изменится. Если за перевыпуск взимается плата, банк может автоматически списать ее со счета. Но переоформление карточек может осуществляться бесплатно, если она входит в пакет каких-либо иных услуг.

После перевыпуска может потребоваться обновление данных в различных приложениях, платежных сервисах.

Сообщать о замене кредитки на работу не нужно, так как перечисление зарплаты осуществляется по реквизитам счета в банке. И этот счет — который используется для зарплаты — явно не кредитный.

В некоторых банках можно получить моментальные карты. На моментальных карточках нет имени и фамилии держателя, поэтому заказывать изготовление не требуется. Их перевыпуск осуществляется непосредственно при обращении в отделение банка (нужен только паспорт клиента).

Если заявление на перевыпуск карты подал клиент

Украденную или потерянную карту не восстановить. По заявлению клиента банк выпустит карточку с новым номером и CVV, сроком действия. Реквизиты счета не изменятся, а совершать операции по нему можно в период до получения новой кредитки.

О готовности карты банк направит уведомление по смс, через приложение или личный кабинет на сайте. Не забудьте обновить данные в сервисах, где предусмотрено автоматическое списание денег (например, оплата подписки в онлайн-кинотеатре, услуги мобильных операторов).

Где в личном кабинете взять данные,
чтобы настроить автоплатеж по карте
с измененным номером счета?

Как перевыпустить кредитную карту

Продлить кредитку можно по тем же правилам, что и дебетовую карту. Плановый перевыпуск осуществляется по мере истечения срока действия. Автоматическая пролонгация введена и для кредитных карт со сроком действия позже апреля 2022 года. Досрочная замена возможна по заявлению заемщика.

Заявление на переоформление кредитки можно подать в подразделении банка, через личный кабинет на сайте, в приложении. На период перевыпуска можно пользоваться старой картой, если срок ее действия не истек. При получении новой кредитки старую можно сдать в банк. Но даже если она останется у заемщика, пользоваться ей будет невозможно.

Что будет с остатком на счете на период перевыпуска карты

Если заканчивается срок действия кредитной карты, это не влечет автоматическое расторжение договора. Как и ранее, клиент сможет пользоваться кредитным лимитом, одобренным банком. Досрочное расторжение кредитного договора возможно только при возникновении просрочек.

В период перевыпуска заемщик не освобождается от обязанности вносить ежемесячный платеж. Если кредитка уже не действует, можно пополнить счет в кассе банка, сделать перевод с других счетов и карт. Также процесс переоформления карточки не влияет на другие обязательства перед банком, на возможность пройти реструктуризацию или получить кредитные каникулы.

Как запросить каникулы по кредитной
карте в 2022 году?

Как обменять карту, если изменились личные данные

На именных банковских картах всегда есть данные о фамилии и имени клиента. При смене фамилии (например, после вступления в брак или развода) нужно подать заявление на переоформление карточки. Если изменились иные личные данные (например, номер паспорта), обращаться за перевыпуском не нужно.

Достаточно обновить свои персональные сведения через приложение или интернет-банк, либо в подразделении кредитной организации.

Сроки и стоимость переоформления

Тарифы на перевыпуск каждый банк утверждает самостоятельно. Например, у Сбербанка действуют следующие тарифы:

• 150 руб. — выпуск большинства видов дебетовых и кредитных карт;
• 30 или 60 руб. — перевыпуск социальных карт;
• 500 руб. — выдача новой карточки с индивидуальным дизайном;
• бесплатно — если обслуживание карты входит в пакет других услуг.

Срок изготовления кредитки может отличаться в разных банках. Например, в Сбере перевыпуск занимает от 2 до 10 дней. При этом виртуально можно будет пользоваться карточкой сразу после ее выпуска, т.е. до получения пластика. Это можно делать сразу после активации новой карты в приложении.

Наши юристы проконсультируют вас о правилах перевыпуска карт, о способах защиты при взыскании задолженности по кредитам. Обращайтесь, мы поможем найти выход даже в самой сложной ситуации!

Как продлить срок действия карты или сделать ее бессрочной?

Ни для кого не секрет, что международные платежные системы прекратили обслуживать карты российских банков. В ответ на это банки либо продлили срок действия уже выпущенных карт, либо вовсе объявили их бессрочными. Теперь карточками можно пользоваться хоть до физического износа пластика.

Давайте разберемся, как это было сделано, и как совершать покупки по картам с истекшим сроком действия.

Продлить срок действия карты реально, а можно даже создать условно бессрочную виртуальную карту. Дело за малым – реализовать это вместе с нашими коллегами из банков. Итак, начнем!

Какие факторы влияют на срок действия карты

Срок годности чипа — сам чип имеет свой срок службы, после которого производитель чипа не несет ответственности за его работу;

Физический износ самой карты – пользователь карты постоянно её достает из кошелька, вставляет в терминалы, изнашивается как сам пластик, так и контактирующие площадки, а также встроенная антенна для бесконтактных платежей при изгибе карты;

Контроль за эмиссией – эмитент может контролировать эмиссию карт, например, при запланированном ребрендинге, или не перевыпускать карты, по которым долгое время не производилось операций.

Сообщить банку о своем решении: перевыпуск по требованию

Иногда банк требует подтверждения от клиента и без его разрешения не оформит карту. Как правило, так поступают с зарплатными картами. Банк запрашивает информацию у работодателя по актуальным данным о сотрудниках и перевыпуск осуществляет только по списку.

В частном порядке некоторые кредитные учреждения тоже ждут конкретики. Если по счету за несколько месяцев не было движения средств, то такую карту автоматом могут и не перевыпустить. Придется специально просить об этом.

Нередко для такого распоряжения приходится лично идти в отделение банка и собственноручно заполнять заявление. Но можно обойтись и , сообщив о своем намерении продолжить пользоваться картой в личном кабинете или через мобильный банкинг.

В Примсоцбанке отдельно оповещать банк о своем решении продолжить пользование картой не нужно. Все происходит автоматом.

Предупредить банк заранее: перевыпуск с изменениями

Если есть желание поменять тип карты, выбрать другой тариф и ее категорию, необходимо заранее позаботиться об этом — за 1–2 месяца до истечения срока действия. Сначала нужно узнать на горячей линии вашего банка, что и когда делать, чтобы не оказаться с ненужной перевыпущенной картой на руках, а получить совсем другой пластик. Например, придется написать заявление о блокировке имеющейся карты и заявление на выпуск новой карты с новыми параметрами.

Еще один случай, когда важно предварительно пообщаться с банком, это невозможность получить карту вовремя. Если вы не сможете забрать вновь оформленную карту в отделении банка в течение месяца, то ее могут заблокировать. Поэтому, если собираетесь в отпуск, командировку или путешествие, лучше за пару месяцев до истечения срока карты связаться с и прояснить вопрос ее выдачи.

Банк может предложить оформить и забрать карту заблаговременно, перевести ее выпуск в другое отделение или отправить почтой.

Вопросы о перевыпуске карты Примсоцбанка решить можно звонком в единую справочную службу по номеру . Оператор сообщит всю необходимую информацию, чтобы вы смогли получить новую карту без проблем.

Повода для паники нет

Что такое банковская карта? Это пластик, который привязан к расчетному счету. С его помощью вы получаете удобный доступ к деньгами, можете снимать деньги через банкомат, оплачивать любые покупки в магазинах и интернете.

Если срок действия карточки вышел, блокируется только сам пластик. Привязанный к нему расчетный счет остается действующим, все расположенные на нем деньги сохраняются и всегда доступны клиенту.

Срок действия карты отражен на ее лицевой стороне в виде 10/21. В этом случае последний день действия — 31 октября 2021 года. 1 ноября вы уже не сможете снять деньги.

Снять через кассу банка

Вы можете обратиться в отделение обслуживающего банка и снять деньги со своего расчетного счета через кассу. Для этого вам нужен паспорт, сама просроченная карточка — нет.

1. Узнать, где находится ближайшее отделение банка. У каждого банка есть свой сайт, где на главной странице располагается раздел “Офисы и банкоматы”. Зайдите в него, на карте будут отражены все отделения, вы можете посетить любое в указанные часы работы.
2. Берете паспорт и в порядке очереди подходите к операционисту. Говорите, что хотите снять деньги со счета, после оформления операции вас направят в кассу. Там после подписания документа, подтверждающего выдачу средств, получите деньги на руки наличными.

Таким способом можно снять деньги с просроченной карты, только если она оформлена именно на вас. С чужой карты посторонний человек снять через кассу деньги не сможет.

При выполнении операции снятия денег через кассу можно столкнуться с лимитами и комиссиями. Снятие через банкомат и через кассу — две совершенно разные операции, по ним часто устанавливаются разные условия.

Например, если при обналичивании счета карты через банкомат “родного” банка комиссия никогда не берется. А если вы придете в кассу, с вас могут дополнительно взять 0,5%, минимум 30 рублей (цифры для примера). Есть ли комиссия за эту операцию, сколько она составляет — это найдете в тарифах, которые получили при выдаче карты.

Перевод денег на другую карту

Если банковская карта просрочена, вы все равно можете управлять своими деньгами, используя мобильное приложение или стационарный банкинг. Ограничения касаются только самого пластика и операций с ним. Со счетом же можно делать что угодно, переводить деньги на сторонние реквизиты.

1. Найти карту, на которую можно перевести деньги со своей просроченной карточки. Это может быть ваша же другая дебетовая карта, карта родственника, друга, коллеги.
2. Заходите в своей банкинг в раздел платежей и переводов, выбираете вариант перевода денег на другую карту. В идеале — того же банка, тогда комиссии не будет. Если банк другой, может браться комиссия, которая будет рассчитана после указания деталей.
3. Вводите номер той карточки, указываете сумму и подтверждаете выполнение операции. Средства через пару минут оказываются на другом платежном средстве.
4. Остается только снять эти деньги с чужой действующей карты через банкомат банка, который ее обслуживает, или через партнерский.

Операция полностью безопасная, никто ничего не теряет. Более того, все можно провести без комиссии. Единственный минус — придется беспокоить другого человека, но это несерьезное беспокойство.

Если использовать не стандартный межкарточный перевод, а отправление через СБП — Систему быстрых платежей, то операция точно будет бесплатной. Это перевод денег по номеру телефона, который актуален во всех российских банках. Находите СБП в своем банкинге, вводите телефон держателя карты, выбираете банк и отправляете деньги.

При сумме перевода до 100 000 за месяц операция бесплатная.

Использование виртуальной карты

Если вам нужны не наличные, а функционал карточки, возможность что-то оплатить, можно на время перевыпуска сделать виртуальную карту. Сейчас их позволяют моментально создавать практически все российские банки.

1. Заходите в банкинг и выбираете в меню вариант выпуска виртуальной карты.
2. Она тут же выпускается и прикрепляется к банкингу, клиент получает реквизиты пластика.
3. С помощью этих реквизитов можно расплачиваться в любых онлайн-магазинах и сервисах.
4. Пополняете виртуальную карту со счета просроченного пластика.

Более того, виртуальные карты можно прикреплять к Google Pay. Вносите карточку в приложение и расплачиваетесь ею где угодно касанием телефона к терминалу.

Использование электронных кошельков

Сейчас этот способ уже можно назвать экзотическим непопулярным, но все же он остается актуальным. Через банкинг можно вывести деньги на электронный кошелек Киви или Яндекс, а с них вывести средства через систему денежных переводов Контакт, Юнистрим или Золотая Корона.

Метод небыстрый и всегда облагается комиссией, поэтому оставляйте его на крайний случай. Сначала обслуживающий просроченную карту банк возьмет свою комиссию за перевод на электронный кошелек. После электронная система возьмет комиссию за обналичивание путем денежного перевода.

Гораздо проще использовать для вывода средств другую карту с нормальным сроком действия.

Как получить новую карту взамен просроченной

У каждого банка свой алгоритм действий. Многие заранее выпускают новые платежные средства, клиенту даже не нужно писать никаких заявлений. Например, Сбербанк автоматически выпускают новую карточку и заблаговременно присылает ее в отделение, где ранее была выдана просроченная.

Если банк не инициирует автоматический перевыпуск, тогда нужно посетить отделение и написать заявление. И лучше сделать это заранее, тогда проблемы со снятием денег не возникнет. Некоторые банки позволяют подать заявку на перевыпуск онлайн через банкинг.

Плановый перевыпуск просроченной карты всегда бесплатен для клиента. Тарификация не меняется.

Можно ли снять деньги и не перевыпускать карту

Если новое платежное средство вам не нужно, вы можете не заниматься его перевыпуском. Просто снимите деньги любым из указанных выше способов и все. Даже счет можно не закрывать официально, он все равно ведется и обслуживается бесплатно.

И даже если банк проявил инициативу и изготовил для вас новую карточку, забирать ее совсем не обязательно. Пока вы ее не получите и не активируете, она будет просто неработающим пластиком.

Частые вопросы

Если карта просрочена, можно ли снять деньги?

Да, вы можете обратиться в ближайшее отделение обслуживающего банка и снять деньги через кассу. При себе нужно иметь паспорт. За операцию может браться комиссия — смотрите в тарифы на обслуживание карты.

Можно ли перевести деньги с просроченной карты?

Да, можно. Операцию можно выполнить через банкинг. Просрочка карты значения не имеет, так как операция перевода выполняется с привязанного к ней счета.

Можно ли не перевыпускать просроченную карту?

Если пластик вам не нужен, можете оставить все как есть. Счет останется открытым, не нем можно хранить деньги, снимать их через кассу, выполнять операции переводов.